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摘要：新常态时期,我国银行业金融机构由于信息不对称等因素导致信贷行为偏离或信贷资源配置集中化,使原有的派生信贷风险变成经济下行时期的主要风险。尤其在那些更依赖间接融资的欠发达地区,银行的部分信贷行为甚至能够引发系统性风险。本课题基于信贷周期理论,研究银行业金融机构不同时期信贷行为的具体表现,分析其大量不良债权形成的微观机理及信贷行为在其中的作用和影响,通过现实案例剖析银行信贷集中等行为导致的问题并提出了应对策略。